Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цель документа

Настоящая Политика AML/CTF (далее — «Политика») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые онлайн-казино «Тонплей» (далее — «Платформа») для предотвращения:

• отмывания доходов, полученных преступным путем;
• финансирования терроризма;
• использования Платформы в незаконных финансовых целях.

1.2. Оператор

Оператором Платформы является Galaxy Byte Lab Sociedad de Responsabilidad Limitada, зарегистрированная в соответствии с законодательством острова Кюрасао (далее — «Оператор»).

1.3. Применимое регулирование

Политика разработана с учетом:

• Рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);
• Директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD4, AMLD5, AMLD6);
• нормативных требований юрисдикции Кюрасао;
• международных стандартов игорной индустрии;
• внутренних процедур управления рисками Оператора.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Риск-ориентированный подход

Оператор применяет риск-ориентированный подход при оценке и управлении рисками ПОД/ФТ, включая анализ клиентов, транзакций, продуктов и географических факторов.

2.2. Категоризация клиентов по уровню риска

Клиенты классифицируются как:

• низкий риск;
• стандартный риск;
• высокий риск.

Факторы оценки включают объемы транзакций, поведение, используемые платежные методы и историю аккаунта.

2.3. Географические риски

Повышенному контролю подлежат Пользователи из:

• юрисдикций с повышенным уровнем риска;
• стран, включенных в списки FATF;
• государств с недостаточным AML-регулированием.

2.4. Продуктовые риски

Повышенные риски могут быть связаны с:

• быстрыми оборотами средств;
• использованием криптовалют;
• бонусными и промо-механиками.

2.5. Транзакционные риски

Оцениваются:

• частота операций;
• несоразмерные депозиты и выводы;
• отсутствие логической связи между ставками и выводом средств.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка

Применяется ко всем Пользователям и включает:

• идентификацию личности;
• проверку возраста;
• подтверждение контактных данных.

3.2. Упрощенная проверка

Может применяться к Пользователям низкого риска при соблюдении всех нормативных требований.

3.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется в случаях:

• высокого риска;
• крупных или нестандартных транзакций;
• подозрительной активности;
• выявления PEP или санкционных совпадений.

3.4. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет непрерывный анализ активности Пользователей на протяжении всего срока действия Аккаунта.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

Устанавливаются внутренние лимиты, превышение которых автоматически инициирует дополнительную проверку.

4.2. Подозрительные паттерны

Включают, но не ограничиваются:

• депозиты без игровой активности;
• быстрый вывод средств;
• дробление транзакций;
• попытки обхода лимитов.

4.3. Автоматизированные системы

Используются специализированные программные решения для выявления аномалий и подозрительных операций в реальном времени.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

• несоответствие данных Пользователя;
• использование подставных платежных инструментов;
• отказ предоставлять документы;
• выявление ложной информации.

5.2. Процедура эскалации

При выявлении подозрительной активности информация передается ответственному сотруднику по комплаенсу для дальнейшего анализа.

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности

Оператор вправе направлять отчеты компетентным органам в соответствии с применимым законодательством без уведомления Пользователя.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документирование

Оператор ведет учет:

• идентификационных данных;
• транзакций;
• результатов проверок;
• внутренних решений по рискам.

6.2. Сроки хранения

Все записи хранятся не менее 5 лет с момента завершения отношений с Пользователем либо дольше, если того требует закон.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Сотрудники, вовлеченные в операционную деятельность, проходят регулярное AML/CTF-обучение.

7.2. Периодичность

Обучение проводится:

• при приеме на работу;
• не реже одного раза в год;
• при изменении нормативных требований.

7.3. Тестирование

Результаты обучения могут подтверждаться внутренними тестами и проверками знаний.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Санкционные списки

Пользователи и транзакции проверяются по:

• международным санкционным спискам;
• перечням лиц, связанных с террористической деятельностью.

8.2. Политически значимые лица (PEP)

Аккаунты PEP подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
9.1. Внутренний контроль

Оператор обеспечивает регулярный пересмотр Политики и процедур с учетом изменений законодательства и рисков.

9.2. Нарушения

Нарушение требований AML/CTF может привести к:

• приостановке Аккаунта;
• отказу в выводе средств;
• расторжению отношений;
• уведомлению компетентных органов.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящая Политика является неотъемлемой частью регуляторного пакета Платформы и применяется ко всем Пользователям и операциям без исключений.